本书是银行业专业人员职业资格考试“银行业法律法规与综合能力”科目的辅导教材，专门针对中国银行业从业人员而设计，内容紧扣考试大纲，基本覆盖了银行业从业人员应知应会的知识、技能、法律法规和职业操守要求。  本书突出国内银行业实践，兼顾国际银行业发展状况和趋势，紧扣考试大纲。坚持理论与实践相结合，以实践为主；知识与技能相结合，以技能为主原则。内容包括经济金融基础知识、银行业务、银行管理、银行从业法律基础、银行监管与自律五部分。 *部分?经济金融基础知识 第1章?经济基础知识 第1节?宏观经济分析 2 考点1?宏观经济发展目标 2 考点2?经济周期 4 考点3?经济结构 4 考点4?经济全球化 5 第2节?行业经济发展分析 5 考点1?我国的行业分类 5 考点2?行业分析基本内容 6 第3节?区域经济发展分析 8 考点1?区域发展条件分析 8 考点2?区域经济分析 8 考点3?区域发展分析 9 本章考点自测 9 第2章?金融基础知识 第1节?货币基础知识 13 考点1?货币本质与职能 13 考点2?货币需求与货币供给 15 考点3?通货膨胀与通货紧缩 17 第2节?货币政策 20 考点1?货币政策目标 20 考点2?货币政策工具 21 考点3?货币政策传导机制 22 第3节?利息与利率 23 考点1?利息的概念 23 考点2?利息率的主要种类 23 考点3?我国利率市场化 24 第4节?外汇与汇率 25 考点1?概述 25 考点2?汇率变动的影响因素 26 考点3?人民币国际化与外汇管理 ????体制改革 27 本章考点自测 27 第3章?金融市场 第1节?金融市场概述 32 考点1?金融市场的功能 32 考点2?金融市场种类 33 考点3?金融工具 34 第2节?货币市场和资本市场 35 考点1?货币市场 35 考点2?资本市场 37 第3节?我国金融市场组织体系 40 考点1?货币当局 40 考点2?金融监督管理机构 41 考点3?银行业金融机构 42 考点4?证券期货类金融机构 42 考点5?保险类金融机构 43 考点6?其他金融机构 43 考点7?金融行业自律组织 44 本章考点自测 44 第4章?银行体系 第1节?银行起源与发展 49 考点1?商业银行的产生与发展 49 考点2?中央银行的产生与发展 49 第2节?银行业分类与职能 50 考点1?中央银行 50 考点2?政策性银行 50 考点3?商业银行 52 考点4?非银行金融机构 53 第3节?银行体系的安全保障 54 考点1?*后贷款人制度 54 考点2?存款保险制度 54 本章考点自测 55  第二部分?银行业务 第5章?负债业务 第1节?存款业务 60 考点1?个人存款业务 60 考点2?单位存款业务 61 考点 3?人民币同业存款 62 考点 4?外币存款业务 62 第2节?非存款业务 62 考点1?同业拆借 62 考点2?债券回购 63 考点3?向中央银行借款 63 考点4?金融债券 63 本章考点自测 64 第6章?资产业务 第1节?贷款业务 67 考点1?个人贷款业务 67 考点2?公司贷款业务 68 考点3?贷款质量分类与不良贷款 ????管理 71 第2节?债券投资业务 71 考点1?债券投资目标及对象 72 考点2?债券投资的收益 73 考点3?债券投资的风险 74 第3节?其他资产业务 74 考点1?表外资产业务 74 考点2?现金资产业务 76 考点3?外汇交易业务 76 本章考点自测 78 第7章?中间业务 第1节?中间业务概述 81 考点1?中间业务的概念 81 考点2?中间业务的特点 81 考点3?中间业务的发展与创新 82 第2节?支付结算业务 82 考点1?支付结算业务工具 82 考点2?清算业务 84 第3节?代理业务 84 考点1?代收代付业务 84 考点2?代理银行业务 85 考点3?代理证券业务 85 考点4?代理保险业务 85 考点5?其他代理业务 85 第4节?托管业务 86 考点1?资产托管业务 86 考点2?代保管业务 86 第5节?咨询顾问业务 86 考点1?咨询服务 86 考点2?财务顾问服务 86 第6节?银行卡业务 87 考点1?银行卡分类 87 考点2?信用卡 89 考点3?借记卡 89 考点4?信用卡和借记卡的主要 ????区别 90 本章考点自测 90 第8章?理财业务 第1节?理财业务概述 94 考点1?理财业务定义 94 考点2?理财业务管理 94 第2节?理财产品分类与销售管理 95 考点1?理财产品分类 95 考点2?理财产品风险分级 96 考点3?理财产品销售管理要求 96 第3节?理财投资管理 97 考点1?投资标的分类 97 考点2?投资管理要求 97 考点3?风险隔离要求 98 本章考点自测 99 第9章?业务创新与发展 第1节?业务创新概述 102 考点1?业务创新的基本原则 102 考点2?业务创新与客户利益 ????保护 103 第2节?创新发展趋势 104 考点1?业务综合化与交叉金融 ????工具 104 考点2?证券化 105 考点3?互联网金融 105 本章考点自测 107 第三部分?银行管理 第10章?银行管理基础 第1节?商业银行的组织架构 110 考点1?商业银行组织架构的 ????内涵 110 考点2?西方商业银行的组织 ????架构 113 考点3?我国商业银行组织架构及 ????发展趋势 114 第2节?银行管理的基本指标 115 考点1?规模指标 115 考点2?结构指标 116 考点3?效率指标 117 考点4?市场指标 118 考点5?安全性指标 119 考点6?流动性指标 120 考点7?客户集中度指标 121 考点8?盈利性指标 121 本章考点自测 123 第11章?公司治理、内部控制与合规 ????管理 第1节?公司治理 126 考点1?银行公司治理概述 126 考点2?稳健公司治理原则 126 考点3?银行公司治理的组织 ????架构 128 考点4?激励约束机制 129 第2节?内部控制 130 考点1?内部控制目标与基本 ????原则 130 考点2?内部控制治理 131 考点3?内部控制措施 131 考点4?内部控制保障 132 第3节?合规管理 133 考点1?合规管理的相关概念 133 考点2?合规管理的重点内容 134 考点3?合规风险管理体系 134 本章考点自测 135 第12章?商业银行资产负债管理 第1节?资产负债管理概述 138 考点1?资产负债管理的对象 138 考点2?资产负债管理的目标 139 考点3?资产负债管理的原则 140 考点4?资产负债管理的构成 ????内容 140 第2节?资产负债管理的工具与策略 142 考点1?资产负债管理的工具 142 考点2?资产负债管理的策略 144 本章考点自测 145 第13章?资本管理 第1节?概述 147 考点1?资本的定义和分类 147 考点2?资本的作用 148 第2节?巴塞尔资本协议与我国银行